At foretage yderligere betalinger kan reducere den samlede rente, der er betalt, og reducere den tid, det tager at betale realkreditlånet kraftigt. For at se virkningen af at foretage ekstra betalinger på dit pant skal du starte med at oprette et amortiseringstabel.
Bemærk : Disse afskrivningstabeller og tilhørende formler er baseret på fastforrentede prioritetslån. De er ikke egnede til realkreditlån med justerbar rente eller med rentetak. Husejere med denne type prioritetslån skal kontakte deres finansielle institution for at få flere oplysninger.
hvordan man dækker et bord til te
Sådan oprettes en amortiseringstabel
Amortiseringstabeller dokumenterer den plan for tilbagebetaling, der kræves for at betale et pant samt hoved- og rentekomponenten i hver betaling. Da hovedstolen eller lånebeløbet reduceres, falder den skyldte rente, men det krævede betalingsbeløb forbliver det samme. Derfor anvendes der ved hver betaling en lidt større del mod hovedstolen, hvilket reducerer den samlede skyldte rente.
relaterede artikler
- Afskrivningsplan
- 30-årig afskrivningstabel
- Formel til beregning af pantbetalinger
Når den beregnes manuelt, bruges nutidsværdien af en annuitetsformel til at oprette et afskrivningstabel. Yderligere betalinger beregnes ved hjælp af den samme formel.
Formel til betalingsformulering til et afskrivningsdiagram med fast rente
MP = B [i (1 + i) ^ n] / [((1 + i) ^ n) ―― 1]
MP = månedlig pantbetaling
B = lånt beløb
i = månedlig realkreditrente (årlig rente divideret med 12)
hvilke job ansætter 16 i nærheden af mig
n = antal måneder af realkreditlånet
Trin
Følg disse trin for at oprette dit amortiseringstabel på den gammeldags måde.
- Konverter den årlige rente for at afspejle dine månedlige betalinger. For eksempel er en pantesats på fem procent om året med månedlige pantbetalinger 0,05 / 12 = 0,0041666. Derfor er jeg = 0,0041666.
- Brug pantesaldoen, afskrivningens længde og 'i' som beregnet i trin 1 til at beregne de månedlige betalinger. For eksempel har et pant på $ 200.000 med en afskrivning på 30 år med en rente på fem procent månedlige betalinger på: 200.000 [0,0041666 (1 + 0,0041666) ^ 360] / [((1 + 0,0041666) ^ 360) -1] = $ 1.073,64.
- Beregn den del af betalingen, der er rente: $ 200.000 x 0,0041666 = $ 833,32.
- Beregn den del af betalingen, der går mod hovedstol: $ 1.073,64 - $ 833,32 = $ 240,32. Derfor, i begyndelsen af måned 2, er rektor (P) $ 200.000 - 240,32 = $ 199, 759,68.
- Brug den samme formel til at beregne hovedstol, rente og resterende pantbeløb for måned 2. $ 199.759,68 x 0.0041666 = $ 832.32 til renter og $ 234.56 til hovedstol.
- Udfyld formlen for hver af de resterende amortiseringsmåneder (i alt 360 måneder for et 30-årigt pant med månedlige betalinger.) Den sidste betaling vil være mindre end de almindelige pantbetalinger.
Måned | Begyndelsen af måneden Pantesaldo | Pant Betaling | Interesse | Planlagt rektor Tilbagebetaling | Slutningen af måneden Pantesaldo |
---|---|---|---|---|---|
1 | $ 200.000 | 1.073,64 $ | $ 833,32 | $ 240,32 | $ 199.759,68 |
to | $ 199.759,68 | 1.073,64 $ | $ 832,32 | $ 241,32 | $ 199,525.1 |
Yderligere pantbetalinger og afskrivninger
De fleste pant giver husejere mulighed for at foretage ekstra betalinger uden at pådrage sig forudbetalingsbøder eller andre gebyrer. Angiv, at du vil have den ekstra betaling anvendt direkte på hovedbalancen i stedet for at få den anvendt til den næste planlagte betaling.
Effekt af en yderligere månedlig pantbetaling
I eksemplet ovenfor reducerer den første betaling hovedstolen til $ 199.759,68, fordi $ 240,32 af den regelmæssigt planlagte betaling anvendes på hovedstolen. At foretage en ikke-planlagt yderligere pantbetaling på $ 1.073,64 i begyndelsen af den anden måned reducerer hovedstolen til $ 198.686,04, fordi hele beløbet anvendes på pantesaldoen, ikke på renter. Den skyldte rente er nu $ 827,85 i stedet for $ 832,32.
Måned | Pantesaldo | Betaling | Interesse | Rektor Tilbagebetaling | Slutningen af måneden Pantesaldo |
---|---|---|---|---|---|
1 | $ 200.000 | 1.073,64 $ | $ 833,32 | $ 240,32 | $ 199.759,68 |
Ekstra Betaling | $ 199.759,68 | 1.073,64 $ | 0,00 | $ 1073,64 | $ 198,686.04 |
to | $ 198,686.04 | 1.073,64 $ | $ 827,85 | $ 245,79 | $ 198.440,25 |
Effekt af regelmæssige yderligere månedlige pantbetalinger
At øge dine regelmæssige månedlige pantbetalinger med endda et lille beløb har stor indflydelse på den betalte rente og den tid, det tager at betale dit pant. Ved at betale yderligere $ 50 hver måned spares $ 20,778,55 i renter og reducerer din afskrivning med to år og ti måneder. Tilføjelse af $ 250 hver måned sparer $ 70.381,10 i renter og reducerer afskrivningen med otte år.
Regelmæssige pantbetalinger | Tilføjer $ 50 | Tilføjer $ 250 | |
Samlede år på pant | 30 | 30 | 30 |
Mængden af pant | $ 200.000 | $ 200.000 | $ 200.000 |
Årlig rente | 5,0% | 5,0% | 5,0% |
Yderligere månedlig betaling | 0 | $ 50 | $ 250 |
Planlagt månedlig betaling | $ 1073,64 | $ 1073,64 | $ 1073,64 |
Accelereret månedlig betaling | Ikke relevant | $ 1123,64 | $ 1323,64 |
Samlet betalt rente | 186.511,57 $ | $ 165.733,02 | $ 116.131,47 |
Samlede pantbesparelser | 20.778,55 $ | $ 70.380,10 | |
År sparet på pant | 2 år 10 måneder | 8 år |
Ikke alle ønsker at foretage de beregninger, der kræves for at oprette et amortiseringstabel og virkningerne af yderligere pantbetalinger. For at spare tid og arbejde skal du bruge en online-regnemaskine til udbetaling af pant. Disse lommeregnere giver brugerne mulighed for at udforske tids- og rentebesparelser for en lang række tidlige betalingsmuligheder. Nogle er designet til enkle betalingsberegninger, mens andre er i stand til at foretage mere komplekse beregninger.
hvad er værdien af en $ 2-regning
På de fleste regnemaskiner indtaster du følgende:
- Lånets løbetid (samlet antal år på pantet)
- Antal resterende år på realkreditlånet
- Størrelsen af realkreditlånet
- Rente
- Et valg af muligheder for yderligere betalinger, såsom månedlige, årlige eller engangsbetalinger af samme eller varierende beløb
5 websteder med yderligere betalingsregnemaskiner
Her er fem websteder, der giver brugervenlige online-pant-regnemaskiner eller afskrivningstabeller.
- Bankrate.com
- HSBC afskrivningsplanværktøj
- Interest.com pantregner med ekstra betalingsmulighed
- Microsoft Office-skabeloner til downloadbare afskrivningskort med ekstra betaling
- Mackenzie Financial Mortgage Scheduler with Prepayments Option
Uanset om du foretrækker at foretage beregningerne alene eller med en online-regnemaskine, kan du oprette et afskrivningstabel til dit pant give dig mulighed for at se den tid og renter, der kræves for at betale dit pant og undersøge virkningen af yderligere betalinger.