Alle typer boligsalg og lån kan have en spærret konto.
Escrow-lov, i USA-stil, fastlægger de procedurer, der skal følges af en långiver, hvis de kræver, at en låntager har en escrow-konto med deres realkreditlån. Sørg også for at kontrollere kravene i din stat, da din stats regler kan være anderledes end de føderale love.
Escrow Defined
Penge eller andre værdiposter siges at være i spærring, når de holdes i tillid til en holdekonto, indtil der træffes en bestemt handling. På det tidspunkt fordeles pengene eller værdifulde genstande i henhold til vilkårene for deponeringskontoen.
hvordan man tænder et lys uden en lighterrelaterede artikler
- Escrow
- Definition af en escrow-konto
- Hvad er en escrow-konto
To meget almindelige typer spærrede konti bruges i ejendomstransaktioner:
- Salg af fast ejendom - En konto oprettet til køb og salg af et stykke fast ejendom
- Pant pant - En konto oprettet i låntagerens navn af en långiver til at akkumulere midler fra låntageren, der skal bruges af långiveren til forventede udgifter.
Salg af fast ejendom
Når et salg af ejendomssalg accepteres af sælgeren, oprettes en spærret konto. Kontoen åbnes og holdes af en deponeringsagent, der ofte arbejder for långiveren eller deponeringsselskabet.
Escrow-kontoen akkumulerer varer som:
- Forskuddet fra køberen
- Midler leveret af sælgeren til inspektioner eller reparationer
- Ejendommens titel
Under afslutningsprocessen for salg af fast ejendom lukkes spærringskontoen, og de resterende penge og genstande på kontoen distribueres til køber eller sælger efter behov.
Konto til pant i pant
En pantkonto oprettes af långiveren i låntagerens navn. Kontoen bruges til at indeholde de midler, der indsamles hver måned fra låntager til den fremtidige betaling af skatter, husejereforsikring og pantforsikring fra långiveren. Når skatten eller forsikringsbetalingen forfalder, betaler långiveren regningen ved hjælp af de midler, der er akkumuleret på pantkassekontoen.
Escrow Law: USA-regler
I 1934 pålagde den føderale regering, at alle FHA-forsikrede realkreditlån har en spærret konto. Til sidst blev det meget almindeligt, at långivere oprettede deponeringskonti for alle typer realkreditlån. At have skatte- og forsikringsmidlerne afsat sikrer, at husejeren vil have tilstrækkelige midler afsat til at dække disse udgifter.
hvordan man får kvinder til at elske dig
Loven om afvikling af fast ejendom fra 1974 (almindeligvis kaldet RESPA) blev vedtaget af den føderale regering for at fastlægge de procedurer, som långivere skal følge ved indsamling, forvaltning og udbetaling af escrow-midler.
RESPA pålægger ikke, at alle realkreditlån har en spærret konto. Men hvis långiveren vælger at have en spærret konto, begrænser RESPA det beløb, der kan kræves af låntager, der skal opbevares på en spærret konto.
kommer jordbær tilbage hvert år
Hvis der oprettes en spærret konto, skal RESPA:
- Begrænser det beløb, som långivere kan opretholde på en spærret konto. Kontoen kan maksimalt have en saldo på en sjettedel af de samlede forventede udgifter, der skal betales fra kontoen. Dette sikrer, at der kun opbevares nok penge på kontoen til at imødekomme behovene i de næste to måneder.
- Begrænser det beløb, som långiveren kan indsamle hver måned til spærringskontoen. Långiveren kan opkræve op til en tolvtedel af det samlede beløb for de anslåede forsikringspræmier og skatter.
- Kræver långiveren at udstede en specificeret erklæring, når spærringskontoen oprettes.
- Kræver långiveren at udstede en specificeret årlig opgørelse over alle modtagne og udbetalte penge fra deponeringskontoen.
- Kræver långiveren at foretage skatte- og forsikringsbetalingerne inden forfaldsdatoen, så længe låntageren forbliver opdateret med deres pantudbetaling.
- Kræver långiveren at underrette låntagere, hvis der ikke forventes nok penge på kontoen (kaldet a forventet mangel ) når skatten eller forsikringspræmien skal betales.
- Kræver långiveren at indsamle penge fra låntager for at øge midlerne på spærringskontoen for at imødekomme eventuelle forventede mangler. Pengene kan indsamles enten i yderligere månedlige indskud eller i et engangsbeløb.
RESPA gør ikke kræve, at långiveren:
- Betal renter på de midler, der opbevares på escrow-kontoen.
- Udnyt de rabatter, der tilbydes på skatter eller forsikringspræmier, når regninger betales årligt i stedet for i separate betalinger i løbet af året. Långiveren kan bruge escrow-kontoen til at foretage afdrag og betale eventuelle særlige gebyrer, der opkræves for at foretage afdrag.
Escrow-lov: statslige regler
Mange stater har særlige deponeringslove. Disse statslove kan være strengere end de føderale deponeringslove. For eksempel siger nogle:
- Har lavere grænser for det maksimale beløb, som en långiver kan holde på en pantkonto. I henhold til RESPA, den føderale lov, er den maksimale tilladte saldo en sjettedel af de anslåede udgifter, der skal betales.
- Kræv, at der skal betales renter på spærrede konti.
- Reguler licenskravene til deponeringsbureauer. Individuelle deponeringsagenter behøver ikke altid have licens.
- Har specifikke begrænsninger for escrowofficerens handlinger. For eksempel forbyder lovgivningen i Californien escrowofficeren at:
-
- Fungerer som dommer i tvister mellem de involverede parter.
- Begunstiger långiveren i en ejendomstransaktion.
Stil spørgsmål
Hvis du har et spørgsmål om escrow law USA, en escrow-konto eller om escrow-processen generelt, skal du først spørge din långiver. De vil blive informeret om de regler, de skal følge, og deres specifikke procedurer. Hvis du ikke føler, at du får dit spørgsmål besvaret, eller hvis du føler, at du har brug for flere oplysninger, skal du kontakte din stats forsikringsafdeling. Deres telefonnummer findes på din stats websted.
