Hvor meget du har brug for at gå på pension er et spørgsmål, som mange seniorer stiller. Bureau of Labor and Statistics estimerer den gennemsnitlige husstand med mindst et medlem over 65 år bruger $ 50.000 om året . Hvor meget du har brug for at spare til pensionering afhænger af dine udgifter, og om du vil bruge dit princip op under pension eller holde det stabilt. At se på et par forskellige scenarier giver dig en bedre forståelse.
Fire procent regel
Nogle rådgivere anbefaler fire procent reglen , hvilket indebærer at trække fire procent ud det første år og øge beløbet med inflation hvert år. Fire procent reglen garanterer dog ikke, at din pension varer i hele dit liv.
relaterede artikler- Galleri over de billigste steder at gå på pension
- 10 sjove pensioneringsgaver
- Billeder af aktiv voksenpensionering
Tabellen nedenfor viser dig, hvor længe hvert niveau af besparelser varer forudsat en afkast på fem procent, en inflation på tre procent og en skatteklasse på 15 procent.
| Hvis du har gemt | Start med denne årlige tilbagetrækning | Din pension bliver brugt op i |
|---|---|---|
| $ 1.000.000 | $ 50.000 om året | 23 år |
| $ 500.000 | $ 50.000 om året | 11 år |
| $ 1.000.000 | $ 40.000 om året | Mere end 30 år |
| $ 500.000 | $ 40.000 om året | 14 år |
| $ 1.000.000 | $ 30.000 om året | Mere end 30 år |
| $ 500.000 | $ 30.000 om året | 19 år |
At have $ 500.000 i banken er sandsynligvis ikke nok. En million er tættere, selvom det muligvis stadig ikke opfylder alle dine behov, hvis dine årlige udgifter er tæt på det nationale gennemsnit på $ 50.000, når du går på pension.
Inflation
Det er vigtigt at huske inflation. Inflationen er i gennemsnit cirka tre procent om året i USA, hvilket betyder, at hvis du havde brug for $ 50.000 om året, da du blev 65 år, på kun 10 år ville indtægtsbehovet være $ 67.000.
Er en million det magiske tal?
Mange mennesker har hørt, at de har brug for en million besparelser for at gå på pension komfortabelt. Årsagen til, at antallet kastes rundt, er, som Forbes bemærker, de fleste eksperter forudsiger omkring fem procent afkast på investeringer efter pension, når du går på pension.
Hvis du har en million besparelser, giver et afkast på fem procent dig mulighed for at få $ 50.000 om året uden at bruge dit princip. Selvfølgelig tager dette ikke højde for inflation eller skat.
Som du kan se i tabellen ovenfor, får du en længere pension ved at have $ 1 mio. I banken og kan vare hele dit liv, hvis du er i stand til at skære dine udgifter under det nationale gennemsnit.
Omstændighederne ændrer, hvor meget du har brug for
Alles liv er forskelligt, og en række faktorer kan påvirke, hvor meget du har brug for at spare til pension. Mens tabellen ovenfor er en generel regel, kan følgende omstændigheder betyde, at du skal spare mere eller mindre.
Du har en handicap eller sygdom
Hvis dit helbred er dårligt, eller du har en historie med alvorlig sygdom i din familie, vil du gerne spare mere til pensionering. Sundhedsomkostninger stige hurtigere end inflationen , hvilket betyder, at dit økonomiske behov, når du bevæger dig gennem pension, vil være meget større.
Mens du har adgang til Medicare-dækning, er der både månedlige præmier og retningslinjer for omkostningsdeling, der gør sygdom dyr. Det er bedst at tage sig af dit helbred efter bedste evne nu og forsøge at undgå, at sygdomme, der kan forebygges, vises under pension.
Du forventer at have brug for langvarig pleje
Langtidspleje er også ret dyrt og øger det beløb, du skal spare for pensionering. Det medianomkostninger i 2016 for et semiprivat værelse på et plejehjem er $ 6.844 pr. måned, hvilket er mere end $ 82.000 pr. år.
Langtidsplejeforsikring kan hjælpe dig med at betale for et plejehjem, hvis behovet opstår, men du skal købe det mellem 52 og 64 år for den bedste chance for at kvalificere sig. Omkostningerne varierer afhængigt af de fordele, du vælger, men politikken kan være en livredder, hvis du har brug for plejen senere i livet.
Du har yderligere indkomst til pension
Mange mennesker regner med, at social sikring giver en bestemt månedlig indkomst, når de går på pension. Der er S indtægtsregnemaskiner for sikkerhedsstillelse tilgængelig for at hjælpe dig med at forstå, hvor meget du kan modtage, men det nøjagtige antal vil ikke være tilgængeligt for dig indtil du går på pension . Der er usikkerhed om, hvor godt finansieret programmet er, så du vil måske reducere dit skøn med 25 procent for at være sikker.
Du kan muligvis også trække på disse aktiver for at hjælpe dig i pension:
- Garanterede pensioner
- Deltidsarbejde
- Indtægter fra udlejningsejendomme eller andre investeringer
- Hjem egenkapital
Alle disse indkomstkilder kan reducere det beløb, du har brug for at spare. For eksempel, hvis du forventer, at socialsikring giver dig $ 12.000 om året, og en pension giver dig $ 10.000 om året, kan du reducere dit behov med $ 22.000 om året. Det kan give dig 10 eller flere ekstra års pension, hvis du har sparet $ 1 mio.
Du går på pension senere
Du kan vælge at gå på pension et par år senere end 65 for at reducere antallet af pensioneringsår, du har brug for at dække. Hvis du går på pension ved 70 år eller senere, øges også din socialsikringsfordel meget.
Hvis du går på pension ved 70 i stedet for 65, kan en pensionskonto på $ 500.000 vare indtil din 89, hvis du er forsigtig med dine udgifter eller har yderligere indkomst.
Gem til pension tidligt
Næsten alle har brug for mere pensionsopsparing end de har i dag. Nøglen er at begynde at gemme nu. Det lyder måske skræmmende at spare $ 1.000.000 til din pension, men hvis du starter i dag og drager fordel af sammensatte afkast, kan du gøre det lettere end du havde forventet .
