Typer af faste indkomstinvesteringer

Forbered dig på pension.

Når du leder efter sikre, konservative indtjeningsmuligheder, er det en god ide at uddanne dig selv om forskellige typer investeringer til fast indkomst. Lær om fordelene ved investeringer i fast indkomst, såsom obligationer, og hvad de kan gøre for din portefølje.

Fordele ved investeringer i fast indkomst

Når du kommer tættere på pension, er det vigtigt at reducere risikoelementet i din portefølje med renteinvesteringer. Disse typer investeringsmuligheder kan være fremragende værktøjer til at diversificere dine økonomiske beholdninger på ethvert tidspunkt i livet. Mens diversificering er en god idé for de fleste investorer, bliver optioner med fast indkomst stadig vigtigere, når pensionen nærmer sig.

vægt på 2 kubikmeter barkflis

relaterede artikler

Galleri over de billigste steder at gå på pension
10 steder, der ikke beskatter pensionsindkomst
10 sjove pensioneringsgaver

Forudsig indkomst over en bestemt periode

En stor fordel ved investering i fast indkomst er muligheden for at forudsige indkomst over en periode. Selvom renteinvesteringer typisk ikke resulterer i enorme økonomiske afkast, kommer de heller ikke med den høje grad af risiko forbundet med mere aggressive investeringsstrategier.

Begræns risiko

Derfor kan inkluderede flere typer fastindkomstinvesteringer i din finansielle portefølje være en glimrende måde at begrænse risikoelementet forbundet med din pensionsplanlægningsstrategi.

Ved, hvor meget indkomst du kan forvente

En anden fordel forbundet med fastforrentede investeringer er det faktum, at disse typer instrumenter resulterer i en forudsigelig mængde indkomst over en periode. Når din portefølje indeholder faste optioner, vil du være i stand til med sikkerhed at vide, hvor meget indkomst du kan forvente at realisere fra dem på et månedligt, kvartalsvis eller andet specificeret grundlag. Dette er meget gavnligt til budgettering, især for dem der spekulerer på, om de har tilstrækkelig indkomst til at tage skridtet fra fuldtidsbeskæftigelse til pensionering eller halvpension.

Om typer af faste indkomstinvesteringer

Der er flere typer investeringer med fast indkomst.

Obligationsfonde

Mange investorer bruger obligationsfonde, når de søger investeringsmuligheder med fast indkomst. De udbetaler generelt et udbytte til investorerne hver måned eller to gange årligt. Investorer kan vælge at geninvestere udbytte for at købe yderligere aktier i obligationsfonden eller kan trække dem ud for en indtægtskilde. Mange obligationsfonde er fritaget for indkomstskat på optjente renter. Hvis du leder efter en måde at drage fordel af skattefri investeringsindkomst på, kan det være nyttigt at finde muligheder for at investere i statsobligationer udstedt af føderale, statslige eller lokale kommuner. Rente og kapitalgevinster optjent på andre typer obligationer, såsom virksomhedsobligationer, er underlagt samme type beskatning som andre investeringsmuligheder.

Det er vigtigt at bemærke, at obligationsmarkederne kan være ret volatile. Obligationsfondsinvesteringer giver faste indtægtsmuligheder, når de opbevares i ens portefølje, indtil de modnes. Investorer, der frasælger sig obligationsinstrumenter inden løbetid, kan vinde eller tabe penge.

Depositum

Indskudsbeviser giver investorer mulighed for at nyde en mulighed for at tjene renter på deres penge uden nogen risiko for tab. Når investorer køber indskudsbeviser, placerer de deres penge i en forsikret bankinvestering i en bestemt periode.

I løbet af den tid, pengene er investeret, tjener de en forudbestemt rente i en bestemt tidsperiode. Når tidsperioden går, modnes certifikatet. Ved udløbet kan investoren indløse certifikatet ved at få tilbage både de oprindeligt investerede penge og den optjente rente i indskudsperioden. Indtægter er underlagt beskatning. Hvis investorer fjerner deres penge inden udløbsdatoen, gælder der sanktioner.

Besparelsesobligationer

Opsparingsobligationer er en ofte overset fast investeringsmulighed. Imidlertid finder mange mennesker dem som en glimrende måde at nyde et garanteret afkast på deres investeringsdollar. Investorer kan købe serie EE eller serie I opsparingsobligationer. Serie EE-opsparingsobligationer betaler en fast rente, der udsættes indtil indfrielse eller i 30 år. Satsen er baseret på den rentesats, der var gældende på tidspunktet for instrumentets køb. De betalte renter på serie I-obligationer justeres for inflation baseret på ændringer i forbrugerprisindekset. Optjente renter på opsparingsobligationer er skattepligtige på føderalt niveau. Føderale skatter udsættes dog indtil det tidspunkt, hvor obligationen faktisk indløses eller i 30 år. Der er en skattefordel for investorer, der indløser deres opsparingsobligationer, når de betaler visse udgifter i forbindelse med videregående uddannelse. Yderligere oplysninger om denne skattefordeling kan findes via IRS-formular 8815. Indtjening på opsparingsobligationer er ikke underlagt statlig eller lokal beskatning.

Er investeringer med fast indkomst det rigtige for dig?

Der er plads til renteinvesteringer i de fleste porteføljer. Hvis du er interesseret i at undersøge, hvorvidt de her beskrevne investeringsmuligheder samt andre typer fastforrentede investeringer er de rigtige for dig, skal du kontakte en kvalificeret finansiel rådgiver.

Hvis du nærmer dig pension og ikke har revideret din investeringsstrategi i flere år, er det en god ide at revurdere din tilgang for at finde ud af, om du muligvis kan drage fordel af at indarbejde flere faste indkomstmuligheder i den pensionsplanlægningsstrategi, du bruger.