Kæmper du med at foretage dine pantbetalinger? I så fald kan det være værd at overveje Home Affordable Modification Program (HAMP).
Sådan fungerer HAMP
HAMP er et føderalt program, der sigter mod at gøre husejerskab mere overkommeligt for eksisterende husejere. For at nå dette mål modtager deltagerne et af følgende:
- En lavere rente
- En forlænget låneperiode
- En reduktion eller overbærenhed af hovedstolen
- Sådan refinansieres et pant med en dårlig kredit score
- Økonomisk hjælp til at stoppe afskærmning
- Brug for økonomisk hjælp til at betale pantlån, der ligger bag
Ifølge Treasury.gov , mange husejere, der bruger dette program 'sparer i gennemsnit over $ 500 pr. måned.'
HAMP-kvalifikationskriterier
Du skal have et pant, der blev optaget 1. januar 2009 eller tidligere med en af følgende långivere, der skal overvejes:
- Bank of america
- Citi pant
- JP Morgan Chase
- Wells Fargo
Hvis dit pant opfylder ovenstående kriterier, skal du bevise, at du har problemer med at holde trit med boliglån på grund af økonomiske vanskeligheder. Desuden må ejendommens udestående pantesaldo ikke overstige $ 729.750 eller fordømmes.
Forudsat at du er kvalificeret til programmet, placerer den långiver, der håndterer din ændring, dig i en prøveperiode på tre måneder. I løbet af denne tidsramme skal du bevise, at du kan foretage rettidige betalinger til det nye beløb. Hvis du har succes, udfører långiveren en formel ændringsaftale med dig efter prøveperioden.
Skal du ansøge om HAMP?
Før du indsender en ansøgning, er der nogle fordele og ulemper at overveje.
Fordele
Når man deltager i HAMP, får husejere muligheden for at komme tilbage på sporet og blive i deres hjem. De vigtigste fordele inkluderer:
- Husejere vil have lavere månedlige betalinger som følge af en reduceret hovedstol, rentesats eller forlænget låneperiode.
- Denne type lånemodifikation kræver ikke store gebyrer. 'Engangsgebyrer kan variere fra $ 1.200 til $ 2.500 [mens] Nogle ændringer koster ikke noget,' bemærker Realtor.com .
Derudover kan du deltage i Hjem overkommeligt alternativ til afskærmningsprogrammer (HAFA), hvis du er berettiget. Vigtigst er det, at du muligvis kan undgå afskærmning, hvilket er en lang og anstrengende proces.
Ulemper
Hvis du er berettiget til en forlænget låneperiode, vil dette resultere i flere renter betalt i løbet af lånets løbetid. Du skal også være opmærksom på, at det at blive godkendt til HAMP er en proces, der kan tage flere måneder, så du muligvis stadig står over for afskærmning. Faktisk, ACGNow.com nævner dette som 'et af de største problemer, som låntagere står over for, når det kommer til ændringer af boliglånet.'
Endnu værre, nogle HAMP-ændringer resulterer i ublu betalinger, der skal indfries i slutningen af en bestemt låneperiode. 'Ofte starter disse aftaler med gode vilkår, men har derefter en indbygget ballongbetaling for et enormt beløb - nogle gange på bare 6 eller 12 måneder har du en betaling på $ 10.000 at foretage,' Ark Law Group tilføjer.
Sådan ansøger du om HAMP
Du kan ansøge om HAMP ved at indsende de ønskede indtægts- og pantdokumenter fra denne omfattende tjekliste. Nødvendige varer inkluderer (men er ikke begrænset til):
- Din pantopgørelse eller boligdokumentation
- Indkomstdokumentation, såsom lønforhold for lønmodtagere eller en virksomheds resultatopgørelse for selvstændige
- Opgørelser for anden modtaget indkomst, såsom social sikring, arbejdsløshed, invaliditet, underholdsbidrag, børnebidrag, pension osv.
- Kopier af dine to seneste selvangivelser
- En kopi af en regning, der inkluderer dit navn og din adresse
- Et brev, der beskriver din økonomiske vanskeligheder
Du skal også medtage følgende formularer:
- Anmodning om formular til realkreditassistance: Denne formular bruges til at give oplysninger om din ejendom og økonomiske situation til dit realkreditinstitut.
- Skatteformular 506T-EZ : Dette dokument giver panteselskabet tilladelse til at anmode om den seneste udskrift af din selvangivelse fra Internal Revenue Service. Hvis du er fritaget for at indgive føderale skatter, eller din indkomst ikke er skattepligtig, skal du komplet Skatteformular 4506T i stedet.
Hvis du er i tvivl om, hvordan du sender oplysninger til din långiver, henvises til MHA.gov's online bibliotek for yderligere vejledning.
Inden du ansøger
Sørg for at ringe til 888-995-HOPE for at løse eventuelle spørgsmål, bekymringer eller afgøre, om du er berettiget til andre programmer. Du kan også anmode om at få yderligere hjælp fra en HUD-godkendt boligrådgivningsbureau . Selvom du ikke kvalificerer dig, kan repræsentanten muligvis give dig yderligere ressourcer, såsom refinansieringsmuligheder, der kan hjælpe med at lindre den økonomiske byrde, der skyldes dine pantbetalinger.
