Dine forældre kan undgå vanskelige økonomiske situationer med din hjælp.
At beskytte dine ældre forældres penge kan være en væsentlig hjælp for dem, både økonomisk og følelsesmæssigt. Du behøver ikke at være en økonomisk ekspert for at hjælpe med seniorforældres økonomi. Du skal bare vide, hvilke spørgsmål du skal stille, og hvilke handlinger du skal tage.
Fem trin til beskyttelse af dine ældres forældres penge
Den rolle, du tager i at hjælpe dine forældre med at administrere og beskytte deres penge, kan være så varieret som at være deres klangbræt til rent faktisk at overtage deres økonomi. Uanset hvad skal du følge de samme trin, begyndende med en gennemgang af deres behov og slutter med en løbende gennemgang af deres økonomiske situation.
relaterede artikler
- Smigrende ideer til fyldig senior kvinde
- Billeder af ældre frisurer til mænd og kvinder
- Tillidsforstærkere til sexede seniorer
Trin 1: Diskuter deres behov og mål
Sæt dig ned med dine forældre og tilbyd at hjælpe dem med at gennemgå deres økonomiske situation og komme med nogle forslag. Nogle forældre hilser måske hjælpen velkommen; dog være forberedt på modstand. Det er ikke let for dine forældre at indrømme, at de muligvis har brug for hjælp. Jo mere komfortable de bliver med at dele deres personlige økonomiske oplysninger, desto mere sandsynligt vil de være at dele de detaljerede oplysninger, som du har brug for for at hjælpe dem med at beskytte deres økonomiske situation.
Dit mål skal være at gennemgå følgende:
- Månedlige indtægter og udgifter - Du kan enten indsamle disse oplysninger fra dine forældre eller gennemgå deres indgående regninger, kvitteringer og selvangivelser.
- Tilgængelige midler - Bank- og investeringsopgørelser viser dig disponible midler og giver dig oplysninger om, hvor mange penge dine forældre har trukket fra deres konti.
- Mål - Spørg dine forældre, hvad de vil opnå med deres penge. Jo mere du ved om deres mål, desto bedre er du i stand til at hjælpe dem med at planlægge deres økonomi, så deres penge er beskyttet, mens de når deres mål:
-
- Ønsker de at rejse mere eller bruge flere penge på specifikke interesser?
- Er de trætte af den tid og kræfter, de bruger på at flytte midler mellem konti?
- Er de bekymrede for fremtidige udgifter, de måtte have, såsom lægeudgifter eller husreparationer?
- Spørgsmål - Mange ældre har spørgsmål om økonomiske emner, de har været flov over at stille, f.eks omvendte pant og langtidsplejeforsikring . Frivillig for at få dem de svar, de har brug for.
- Juridisk situation - Dette er en førsteklasses tid til at se, om dine forældre har oprettet juridiske ordninger, der kan påvirke, hvordan deres penge bruges, såsom en fuldmagt eller en levende tillid eller testamente.
Trin 2: Gennemgå deres økonomiske situation
Når du har forstået dine forældres økonomiske behov og mål, skal du finde ud af, om de har tilstrækkelig indkomst til at imødekomme deres behov. Arbejd sammen med dem for at gennemgå deres finansielle konti, indtægtskilder og andre andre situationer, der kan påvirke deres pengestrøm. For eksempel:
- Indkomstkilder - Lever de med en fast indkomst såsom social sikring med supplerende indkomst fra en livrente, en individuel pensionskonto (IRA) eller en 401K pensionsplan?
- Investeringer - Hvor er deres penge investeret? Er det i konservative fastindkomstinvesteringer såsom obligationer og indskudsbeviser, eller har de store dele af deres investeringer investeret i aktier med højere risiko? Dette kan være et godt tidspunkt at få en finansiel professionel til at gennemgå deres portefølje og give anbefalinger til ændringer, der skal foretages i din forældres ejendomsplanlægning.
- Skatter - Har dine forældre nogen skatteforpligtelser som f.eks. Ubetalt indkomst eller pant i skat? Tjek specielle programmer for seniorer med skatteproblemer såsom udsættelse af ejendomsskat.
Trin 3: Opsæt en proces
En af de største ting, du kan gøre for at hjælpe dine forældre med at beskytte deres penge, er at gøre det lettere for dem at administrere deres penge. Mange seniorer ønsker at undgå den banktid, der kræves for at flytte penge mellem konti. Dårlige syns- og fingerfærdighedsproblemer kan vanskeliggøre betaling af regninger. Du kan hjælpe ved at konfigurere:
- Direkte deponering - Hvis din forælder modtager en check fra socialsikringen eller et andet føderalt pensionsprogram, kan du sørge for, at deres check automatisk deponeres på deres bankkonto. Denne gratis service kan oprettes af den bank, som modtager pengene.
- Automatiske overførsler - Månedlige IRA-udbetalinger kan automatisk overføres til en anden konto og placere pengene der, hvor din forælder har brug for det, uden at de behøver at tage en tur til banken.
- Automatiske regningsbetalinger - Minimer antallet af checks, der skal skrives, ved at sørge for, at tilbagevendende regninger automatisk betales fra deres bankkonto. Nytregninger, pantbetalinger, leje- og bilbetalinger samt minimumsbetalinger på kreditkortregninger og lånebetalinger kan alle betales automatisk.
Overvej at få dit navn tilføjet på deres konti eller have en fuldmagt, så du kan gennemføre deres bank- og regningsbetalende aktiviteter. Dette er især vigtigt, hvis en eller begge forældre ikke har et godt helbred, på et plejehjem eller i et opholdsrum.
Trin 4: Implementere sikkerhedsprogrammer
Ældre er hyppige mål for telefon- og mail-svindel. Beskyt dine forældre mod uønsket mail og uønskede telefonopkald ved at indtaste deres adresse og telefonnummer Send ikke mail og Ring ikke lister.
Trin 5: Implementere månedlige anmeldelser
Uanset om du har direkte kontrol over dine forældres penge eller kun fungerer som en rådgiver, er det vigtigt for dig at gennemgå deres økonomiske aktiviteter hver måned.
- Bliver regningerne betalt?
- Gør de direkte indskud og automatiske overførsler deres indkomst mere tilgængelig for dem?
- Er dine forældre fortrolige med deres økonomiske situation?
- Har du stadig nogle spørgsmål at svare på og procedurer til at få på plads?
Værdighed og uafhængighed
Det er vigtigt for deres økonomiske sundhed at beskytte dine ældres forældres penge. Når du arbejder med dem, skal du huske at beskytte deres værdighed og uafhængighed. Spørg dem, hvad de vil have. Forsøg på at få deres godkendelse på ændringer. Hjælp dem med at forstå værdien for deres økonomiske sikkerhed, når du tager handlinger på deres vegne for at beskytte deres penge.
